Почему такое внимание уделяется страховке? Зачем она нужна и когда необходимо застраховать автомобиль? Эти вопросы все чаще задаются новичками в вождении транспортного средства. Важно понимать, что перед тем как сесть за руль, вы в первую очередь должны оформить страховой полис ОСАГО. Несоблюдение правил влечет за собой административную ответственность. Если вы хотите изучить все тонкости работы страховки, а также условия ее оформления, тогда ознакомьтесь с представленной информацией.
Что такое ОСАГО
ОСАГО – это вид обязательного страхования автогражданской ответственности. Что это означает? Оформив полис, страховая компания обязуется возместить ущерб всем пострадавшим участникам ДТП, если вы стали его виновником. То есть не нужно путать ОСАГО с КАСКО. ОСАГО не страхует ваш автомобиль или вашу жизнь, согласно заключенному договору, страховая компания в пределах установленных лимитов обязуется выплатить компенсация только третьим лицам, а не самому страхователю.
Зачем нужна страховка
Как мы уже сказали в определении ОСАГО, данный вид страховки подразумевает возмещение причиненного ущерба в материальном отношении всем участникам ДТП, которое наступило по вашей вине. Ввиду того, что страхование является обязательным и строго контролируется уполномоченными органами, это позволяет исключить скрытие виновника ДТП с места аварии, а также возместить ущерб пострадавшим, ведь не все имеют подобную финансовую возможность, а причиной аварии может стать все что угодно. То есть страховая компания покроет все затраты в рамках лимитов (до 500 000 рублей).
Кому нужно страховать машину
Застраховаться нужно всем водителям, которые допущены к управлению транспортным средством. Если человек сел за руль, то он уже может стать поводом для аварии и нанесения ущерба другим участникам дорожного движения. Даже если вы не имеете в своей личной собственности машины, это не освобождает вас от ответственности. Если вы разъезжаете на определенном автомобиле, то должны быть вписаны в страховку. Нарушение установленных правил грозит административной ответственностью. Кроме того, отсутствие страхового полиса ОСАГО не дает вам возможность поставить машину на учет.
Что нужно для оформления полиса
Если вы ранее ни разу не оформляли страховку, то ознакомьтесь с обязательным списком документов, который вам нужно будет предъявить страховой компании:
- паспорт;
- техпаспорт на авто;
- свидетельство о постановке на учет транспортное средство;
- водительское удостоверение;
- диагностическая карта – результат техосмотра машины, если ей более 3-х лет.
Если автомобилем будут управлять и другие лица, тогда потребуется дополнительно предоставить их водительские удостоверения.
Все перечисленные документы подаются в оригиналах и копиях. Представленный список является исчерпывающим, независимо от того, в какой страховой компании вы решили получить страховку. Если вы хотите оформить страховой полис для управления машиной, которая находится в собственности другого человека, тогда от его имени потребуется доверенность, либо личное присутствие.
Порядок процедуры
На сегодняшний день ОСАГО можно оформить двумя способами: через интернет или лично обратиться в отделение страховой компании. Ознакомьтесь с особенностями каждого варианта и выберите для себя удобный.
Онлайн
Благодаря законодательным нововведениям, которые вступили в силу в 2015 году, для всех страхователей появилась возможность оформления страхового полиса через интернет. Как это сделать:
- Определиться со страховой компанией.
- Перейти на ее официальный сайт.
- Выбрать раздел – «Частным лицам», «ОСАГО».
- Система попросит вас зарегистрироваться.
- После регистрации вы нажимаете «ОСАГО онлайн» и переходите к заполнению заявки.
- От вас потребуется корректно внести информацию во все представленные поля, после на экране появится сумма страховки ОСАГО, если она вас устраивает, вы нажимаете «Оформить».
При оформлении онлайн также потребуются документы, поэтому заранее их отсканируйте, чтобы при заполнении заявки вы смогли их подкрепить в электронном виде и отправить вместе с анкетой.
Далее заявка попадает на проверку. Через несколько минут вы узнаете ответ. Если вы все выполнили правильно, то система предложит вам один из удобных способов оплаты. Обычно страхователи используют для этих целей банковскую карту. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан страховой полис. Чтобы предъявить его сотруднику ГИБДД, останется его только распечатать, причем можно в черно-белом варианте. Никакого заверения электронный полис не требует, так как все необходимая по нему информация отражается в единой базе РСА.
В офисе страховой компании
Некоторые водители не доверяют интернету и выбирают для себя привычный способ оформления страховки – личное посещение страховой компании. Итак, что от вас понадобится? Сначала определитесь со страховой компанией и выберите для себя ближайшее отделение. В удобное время посещаете офис компании с полным пакетом документов. Если очередь будет отсутствовать, то получить ОСАГО уже можно будет через час. Оплата производится как в наличной, так и безналичной форме. Результатом оформления станет действующий страховой полис. Преимуществом такого варианта является возможность предварительно проконсультироваться с менеджером и задать ему все интересующие вопросы.
Стоимость страхования
Сколько сегодня стоит ОСАГО? Методика расчета стоимости полиса единая для всех компаний и зафиксирована в законе (ФЗ №40). Размер ее зависит от базового тарифа для конкретного транспортного средства, и какое значение для себя примет страховая компания при расчете. Границы базового тарифа устанавливаются Центробанком, и выходить за их пределы нельзя. Периодически Центробанк меняет размер базовой ставки, поэтому следите за актуальной информацией. Далее на размер базового тарифа влияют личные данные каждого водителя и его транспортного средства, на основе чего рассчитывается уровень риска: чем больше риск наступления ДТП, тем выше цена ОСАГО.
Итак, общая формула для расчета страховки выглядит следующим образом:
Цена = БТ * КТ * КВС * КО * КМ * КБМ * КС * КН, где:
- БТ – размер базового тарифа;
- КТ – коэффициент по региону регистрации;
- КВС – возраст и стаж водителя;
- КО – какое количество лиц допущено к управлению автомобилем;
- КМ – мощность машины;
- КБМ – коэффициент бонус-малус (скидка за безаварийную езду);
- КС – коэффициент срока действия страховки;
- КН – коэффициент нарушений.
Для опытных водителей цена страховки обычно в разы меньше и значение коэффициентов ниже. Однако если вы хотите вписать в полис еще одного водителя, то расчет будет производиться по наивысшим показателям.
Как рассчитать стоимость
Рассчитать стоимость страховки самостоятельно, используя вышеприведенную формулу довольно сложно. Для этой цели лучше обратиться в офис компании и попросить эксперта просчитать или воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте компании. Второй вариант является более удобным и быстрым. Для расчета стоимости ОСАГО вам нужно будет в калькулятор внести данные по следующим пунктам:
- регион регистрации;
- тип транспортного средства;
- мощность двигателя;
- год выпуска и марка автомобиля;
- возраст и стаж водителя;
- срок, на который оформляется полис;
- ограниченный или неограниченный доступ.
После заполнения всех полей, вам останется нажать «Рассчитать». К полученному значению программа автоматически применит коэффициент бонус-малус (КБМ) и коэффициент нарушений (КН). Данные по всем водителя хранятся в единой базе РСА. Применение таких показателей удешевит стоимость страховки или приведет к ее удорожанию (если вы безответственно управляли автомобилем за прошлый период).
Как выбрать страховую компанию
Независимо от того, как вы решили оформить страховку – в офисе компании или через интернет, сначала вам нужно определиться со страховой компанией. Сегодня на рынке страховых услуг представлено большое количество страховщиков, которые занимаются оформлением ОСАГО. Однако очень важно выбрать надежную организацию, которая помимо своей платежеспособности качественно выполняет обязательства перед клиентом. Итак, на что обратить внимание при выборе страховой компании:
- место в экспертном рейтинге;
- как быстро производит страховые выплаты;
- какой максимальный размер страховых выплат;
- как долго существует в данной сфере;
- размер клиентской базы.
Все эти факторы определят надежность страховой компании, но если вы хотите не только быть уверенным в стабильности организации, но и комфортно обслуживаться, то уделите внимание следующим критериям:
- стоимость страховки;
- где находится ближайший офис;
- как осуществляется поддержка клиентов;
- особые предложения для новых клиентов и дополнительные скидки.
Помимо всего прочего изучите отзывы постоянных клиентов о работе выбранной страховой компании. Очень часто люди указывают основные претензии, которые заставляют их впоследствии сменить обслуживающую фирму. Хорошо, если это будет мнение ваших знакомых. Если таковых нет, то лучше всего обратитесь к форумам или группам в социальных сетях, так как написанные отзывы в интернете не все являются достоверными, особенно те, которые представлены на сайте самой компании.
Сроки оформления
Как быстро можно оформить страховку? Полис ОСАГО можно получить в день обращения или заполнения заявки, если она подается через интернет. Главное, чтобы на руках у вас были все необходимые документы. Если не возникнет никаких трудностей с оформлением, то в целом вы не потратите больше часа. Однако помните, что затягивать со страхованием нельзя и ездить без полиса тоже. Данное действие строго контролируется Госавтоинспекцией и за нарушение следует административная ответственность.