Стоимость страховки в разных страховых компаниях устанавливается с учетом общей формулы расчета, в которую заложены коэффициенты данных автомобиля и водителя, а также фиксированное значение базовой ставки. Размер базового тарифа утверждается Центробанком и регулярно поддается изменениям. По сравнению с предыдущим годом, цена на ОСАГО 2019 года изменилась как в большую, так и в меньшую сторону, соответственно это отразилось на конечной стоимости полиса. Поэтому те страхователи, которые собираются продлевать или получать в 2019 году полис, должны ознакомиться с новыми тарифами ОСАГО и методикой расчета.
От чего зависит стоимость ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается в одинаковом порядке всеми страховыми компаниями, а сама методика закреплена законодательными положениями. Но если обратиться к сравнительной характеристике цен на ОСАГО, то предложения некоторых компаний отличаются выгодностью. От чего это зависит? В основу расчетов заложены данные, с учетом которых просчитывается уровень риска вождения того или иного транспорта определенным водителем. Поэтому при заполнении заявки указывается следующая информация, которая снижает или увеличивает цену страховки:
- Тип транспортного средства – мотоциклы, легковой автомобиль, грузовой, автобус, с прицепом или без, прочие. Наименьшим тарифом отличается легковой автомобиль и мототранспорт.
- В каких целях используется транспортное средство. Использование автомобиля в личных целях позволяет максимально снизить размер стоимости страхового полиса. Наивысший коэффициент применяется для такси и юридических лиц, которые используют транспорт для оказания услуг.
- Регион регистрации. Чем меньше населенный пункт, тем ниже значение коэффициента, так как меньше плотность транспортных средств, а значит наступления ДТП.
- Мощность ТС. Чем больше лошадиных сил у автомобиля, тем больший коэффициент ему присваивается в расчете.
- Стаж и возраст водителя. Если водителю, на которого оформляется страховка, менее 23 лет и стаж вождения меньше, чем 3 года, то ему присваивается наибольший коэффициент 1,7, то есть удорожание страховки составит 70%. Чем больше стажа у водителя, тем меньше риска возникновения аварии, соответственно и ниже будет стоимость полиса.
- На какой срок оформляется полис ОСАГО. Страховку можно получить не только на год, как это бывает в привычном режиме, но и на короткий период, например, на сезон. Соответственно цена пересчитывается с учетом количества месяцев.
- Репутация водителя. Если в прошлом за водителем числятся нарушения, то размер стоимости ОСАГО увеличится в большую сторону, чтобы покрыть риски.
- Ограниченный и неограниченный доступ. Если к управлению транспортом будут допущены и другие водители, а не только владелец машины, то необходимо их указать в полисе, либо оформить документ с неограниченным доступом к автомобилю. Неограниченный доступ приведет к удорожанию услуги.
Если в страховке будут вписаны другие лица, которым разрешено водить ваш автомобиль, то стоимость полиса будет пересчитываться с учетом наивысшего коэффициента, а не исходя из того, кто выступает страхователем.
Когда все данные при расчете будут учтены, вы получите приблизительную стоимость страхового полиса ОСАГО. После останется применить только коэффициент бонус-малус. Что он означает? Бонус-малус – это коэффициент безаварийной езды. Если за прошлый период у страхователя отсутствуют нарушения и ДТП по его вине, то к клиенту применяется определенный размер скидки. А если наоборот, были зафиксированы аварии, то цена на страховку увеличится. Подобное действие со стороны законодательства побуждает водителей относиться ответственно к управлению транспортом.
Как рассчитать стоимость полиса
Если вы хотите самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО на 2019 год, то можно воспользоваться формулой, которая применяется при расчетах во всех страховых компаниях.
Цена страховки = БТ * КТ * КВС * КО * КМ * КБМ * КС * КН, где:
- БТ – актуальная базовая ставка по состоянию на 2019 год;
- КТ – коэффициент, исходя из региона регистрации;
- КВС – коэффициент стажа и возраста страхователя;
- КО – количество лиц, допущенных к вождению;
- КМ – мощность автомобиля;
- КБМ – коэффициент бонус-малус;
- КС – на какой срок оформляется страховка;
- КН – коэффициент нарушений.
Главный вопрос, который возникает у всех водителей, это – какое значение размера базовой ставки? Здесь нет фиксированного значения, его границы определяются Центробанком каждый год, а каждая страховая компания уже сама выбирает для себя оптимальный размер, от чего и будет зависеть конечная стоимость ОСАГО. Ознакомиться с подобными данными можно в соответствующем рейтинге в интернете или на сайте компании.
Облегчить задачу при расчете стоимости страховки ОСАГО поможет онлайн-калькулятор. Он имеется на сайте каждой крупной страховой компании и автоматически произведет расчет с учетом всех вышеизложенных коэффициентов, а также значения базового тарифа. Вам нужно только заполнить все обязательные поля и нажать «Рассчитать». На это уйдет у вас не больше 5 минут. Преимуществом такой онлайн-возможности является то, что вы можете рассчитать цену на страховку в разных компаниях и сравнить их между собой.
Базовый тариф ОСАГО в 2019 году
Так как в основу расчетов стоимости страхового полиса входит параметр базовой ставки, то нужно разобраться с ее значением в 2019 году. Сразу стоит отметить, что базовый тариф устанавливается Центробанком РФ, а если быть точнее, то его границы с разницей в 20%. Страховая компания не имеет права выходить за эти границы. Итак, согласно последним изменениям, на начало года размер базовой ставки по ОСАГО составил:
- для легковых автомобилей – от 2 746 до 4 942 рублей;
- для легковых автомобилей, используемых в такси – от 4110 до 7399 рублей;
- для мотоциклов и мопедов – от 694 до 1407 рублей;
- для грузовых автомобилей массой менее 16 тонн – от 2807 до 5053 рубля;
- для грузовых автомобилей массой более 16 тонн – от 4227 до 7609 рублей;
- для автобусов с пассажирскими местами до 16 – от 2246 до 4044 рублей;
- для автобусов с пассажирскими местами свыше 16 – от 2807 до 5053 рубля;
- для автобусов, которые занимаются регулярными пассажирскими перевозками – от 4110 до 7399 рублей;
- для троллейбусов – от 2246 до 4044 рублей;
- для трамваев – от 1401 до 2521 рублей;
- для тракторов – от 899 до 1895 рублей.
Как видите, базовый тариф зависит от типа транспортного средства, и каждая страховая компания сама решает, какое значение заложить в формулу расчету. Соответственно перебрав несколько предложений на рынке, вы сможете оценить, где цена на страховку будет дешевле и где используется минимальное значение базовой ставки. Однако после внесения изменений в законодательство, все страховые компании должны отчитаться перед Центробанком о выбранном размере тарифа и не имеют права его изменять, пока данный порог снова не будет скорректирован соответствующим законопроектом.
К сожалению, по состоянию на 2019 год большая часть надежных крупных компаний выбрала для расчета полиса ОСАГО максимальный размер базовой ставки. Поэтому иногда стоит присмотреться к предложениям мелких фирм, которые заинтересованы в привлечении новых клиентов.
Если вы хотите найти для себя выгодное предложение, то стоит наведать несколько страховых компаний и сравнить действующие ставки или воспользоваться онлайн-калькулятором. При этом нужно учитывать, что если в прошлом году вы нашли для себя минимальную стоимость по ОСАГО в конкретной страховой компании, то это вовсе не значит, что и сейчас, после внесения изменений в размер базового тарифа, фирма сохранит привлекательность цены.
Как сэкономить при покупке полиса
Можно ли сэкономить при покупке страхового полиса? Есть несколько советов, которые помогут удешевить значение страховки:
- Если вы оформляете страховку не первый год, то в большинстве страховых компаний применяется система скидок при переоформлении полиса. Размер скидки может доходить до 15%, причем с каждым годом она увеличивается.
- Скидка за безаварийную езду. Существенно сказаться на цене ОСАГО может коэффициент бонус-малус, который скорректирует рассчитанный размер стоимости в меньшую сторону, если ранее вы не попадали в аварии.
- Если вы собираетесь использовать транспортное средство сезонно, или только в определенный промежуток времени, тогда лучше оформить страховку на минимальный срок – 3 месяца, что поможет сэкономить на стоимости.
- Перед тем как вписать еще одного водителя в страховой полис, оцените, насколько подорожает размер страховки с учетом его личных параметров – стажа вождения и возраста. Иногда целесообразнее оформить отдельный полис или полис с неограниченным доступом.
Помимо всего сказанного, в первую очередь ознакомьтесь с действующими тарифами страховых компаний, какой размер базовой ставки они закладывают. В этом и будет заключаться основная разница в цене, так как в остальном процедура расчета будет одинаковой. Ну а скорректировать немного значение в меньшую стоимость помогут вышеперечисленные советы. Вы можете их использовать как по отдельности, так и в комплексе, если это позволяет ситуация.