Стоимость страховки ОСАГО: новые тарифы

Вам понравилось?

Стоимость страховки в разных страховых компаниях устанавливается с учетом общей формулы расчета, в которую заложены коэффициенты данных автомобиля и водителя, а также фиксированное значение базовой ставки. Размер базового тарифа утверждается Центробанком и регулярно поддается изменениям. По сравнению с предыдущим годом, цена на ОСАГО 2019 года изменилась как в большую, так и в меньшую сторону, соответственно это отразилось на конечной стоимости полиса. Поэтому те страхователи, которые собираются продлевать или получать в 2019 году полис, должны ознакомиться с новыми тарифами ОСАГО и методикой расчета.

От чего зависит стоимость ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается в одинаковом порядке всеми страховыми компаниями, а сама методика закреплена законодательными положениями. Но если обратиться к сравнительной характеристике цен на ОСАГО, то предложения некоторых компаний отличаются выгодностью. От чего это зависит? В основу расчетов заложены данные, с учетом которых просчитывается уровень риска вождения того или иного транспорта определенным водителем. Поэтому при заполнении заявки указывается следующая информация, которая снижает или увеличивает цену страховки:

  1. Тип транспортного средства – мотоциклы, легковой автомобиль, грузовой, автобус, с прицепом или без, прочие. Наименьшим тарифом отличается легковой автомобиль и мототранспорт.
  2. В каких целях используется транспортное средство. Использование автомобиля в личных целях позволяет максимально снизить размер стоимости страхового полиса. Наивысший коэффициент применяется для такси и юридических лиц, которые используют транспорт для оказания услуг.
  3. Регион регистрации. Чем меньше населенный пункт, тем ниже значение коэффициента, так как меньше плотность транспортных средств, а значит наступления ДТП.
  4. Мощность ТС. Чем больше лошадиных сил у автомобиля, тем больший коэффициент ему присваивается в расчете.
  5. Стаж и возраст водителя. Если водителю, на которого оформляется страховка, менее 23 лет и стаж вождения меньше, чем 3 года, то ему присваивается наибольший коэффициент 1,7, то есть удорожание страховки составит 70%. Чем больше стажа у водителя, тем меньше риска возникновения аварии, соответственно и ниже будет стоимость полиса.
  6. На какой срок оформляется полис ОСАГО. Страховку можно получить не только на год, как это бывает в привычном режиме, но и на короткий период, например, на сезон. Соответственно цена пересчитывается с учетом количества месяцев.
  7. Репутация водителя. Если в прошлом за водителем числятся нарушения, то размер стоимости ОСАГО увеличится в большую сторону, чтобы покрыть риски.
  8. Ограниченный и неограниченный доступ. Если к управлению транспортом будут допущены и другие водители, а не только владелец машины, то необходимо их указать в полисе, либо оформить документ с неограниченным доступом к автомобилю. Неограниченный доступ приведет к удорожанию услуги.

Если в страховке будут вписаны другие лица, которым разрешено водить ваш автомобиль, то стоимость полиса будет пересчитываться с учетом наивысшего коэффициента, а не исходя из того, кто выступает страхователем.

Когда все данные при расчете будут учтены, вы получите приблизительную стоимость страхового полиса ОСАГО. После останется применить только коэффициент бонус-малус. Что он означает? Бонус-малус – это коэффициент безаварийной езды. Если за прошлый период у страхователя отсутствуют нарушения и ДТП по его вине, то к клиенту применяется определенный размер скидки. А если наоборот, были зафиксированы аварии, то цена на страховку увеличится. Подобное действие со стороны законодательства побуждает водителей относиться ответственно к управлению транспортом.

рассчитать стоимость полиса

Как рассчитать стоимость полиса

Если вы хотите самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО на 2019 год, то можно воспользоваться формулой, которая применяется при расчетах во всех страховых компаниях.

Цена страховки = БТ * КТ * КВС * КО * КМ * КБМ * КС * КН, где:

  • БТ – актуальная базовая ставка по состоянию на 2019 год;
  • КТ – коэффициент, исходя из региона регистрации;
  • КВС – коэффициент стажа и возраста страхователя;
  • КО – количество лиц, допущенных к вождению;
  • КМ – мощность автомобиля;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КС – на какой срок оформляется страховка;
  • КН – коэффициент нарушений.

Главный вопрос, который возникает у всех водителей, это – какое значение размера базовой ставки? Здесь нет фиксированного значения, его границы определяются Центробанком каждый год, а каждая страховая компания уже сама выбирает для себя оптимальный размер, от чего и будет зависеть конечная стоимость ОСАГО. Ознакомиться с подобными данными можно в соответствующем рейтинге в интернете или на сайте компании.

Облегчить задачу при расчете стоимости страховки ОСАГО поможет онлайн-калькулятор. Он имеется на сайте каждой крупной страховой компании и автоматически произведет расчет с учетом всех вышеизложенных коэффициентов, а также значения базового тарифа. Вам нужно только заполнить все обязательные поля и нажать «Рассчитать». На это уйдет у вас не больше 5 минут. Преимуществом такой онлайн-возможности является то, что вы можете рассчитать цену на страховку в разных компаниях и сравнить их между собой.

Базовый тариф ОСАГО в 2019 году

Так как в основу расчетов стоимости страхового полиса входит параметр базовой ставки, то нужно разобраться с ее значением в 2019 году. Сразу стоит отметить, что базовый тариф устанавливается Центробанком РФ, а если быть точнее, то его границы с разницей в 20%. Страховая компания не имеет права выходить за эти границы. Итак, согласно последним изменениям, на начало года размер базовой ставки по ОСАГО составил:

  • для легковых автомобилей – от 2 746 до 4 942 рублей;
  • для легковых автомобилей, используемых в такси – от 4110 до 7399 рублей;
  • для мотоциклов и мопедов – от 694 до 1407 рублей;
  • для грузовых автомобилей массой менее 16 тонн – от 2807 до 5053 рубля;
  • для грузовых автомобилей массой более 16 тонн – от 4227 до 7609 рублей;
  • для автобусов с пассажирскими местами до 16 – от 2246 до 4044 рублей;
  • для автобусов с пассажирскими местами свыше 16 – от 2807 до 5053 рубля;
  • для автобусов, которые занимаются регулярными пассажирскими перевозками – от 4110 до 7399 рублей;
  • для троллейбусов – от 2246 до 4044 рублей;
  • для трамваев – от 1401 до 2521 рублей;
  • для тракторов – от 899 до 1895 рублей.

Как видите, базовый тариф зависит от типа транспортного средства, и каждая страховая компания сама решает, какое значение заложить в формулу расчету. Соответственно перебрав несколько предложений на рынке, вы сможете оценить, где цена на страховку будет дешевле и где используется минимальное значение базовой ставки. Однако после внесения изменений в законодательство, все страховые компании должны отчитаться перед Центробанком о выбранном размере тарифа и не имеют права его изменять, пока данный порог снова не будет скорректирован соответствующим законопроектом.

К сожалению, по состоянию на 2019 год большая часть надежных крупных компаний выбрала для расчета полиса ОСАГО максимальный размер базовой ставки. Поэтому иногда стоит присмотреться к предложениям мелких фирм, которые заинтересованы в привлечении новых клиентов.

Если вы хотите найти для себя выгодное предложение, то стоит наведать несколько страховых компаний и сравнить действующие ставки или воспользоваться онлайн-калькулятором. При этом нужно учитывать, что если в прошлом году вы нашли для себя минимальную стоимость по ОСАГО в конкретной страховой компании, то это вовсе не значит, что и сейчас, после внесения изменений в размер базового тарифа, фирма сохранит привлекательность цены.

сэкономить при покупке полиса

Как сэкономить при покупке полиса

Можно ли сэкономить при покупке страхового полиса? Есть несколько советов, которые помогут удешевить значение страховки:

  1. Если вы оформляете страховку не первый год, то в большинстве страховых компаний применяется система скидок при переоформлении полиса. Размер скидки может доходить до 15%, причем с каждым годом она увеличивается.
  2. Скидка за безаварийную езду. Существенно сказаться на цене ОСАГО может коэффициент бонус-малус, который скорректирует рассчитанный размер стоимости в меньшую сторону, если ранее вы не попадали в аварии.
  3. Если вы собираетесь использовать транспортное средство сезонно, или только в определенный промежуток времени, тогда лучше оформить страховку на минимальный срок – 3 месяца, что поможет сэкономить на стоимости.
  4. Перед тем как вписать еще одного водителя в страховой полис, оцените, насколько подорожает размер страховки с учетом его личных параметров – стажа вождения и возраста. Иногда целесообразнее оформить отдельный полис или полис с неограниченным доступом.

Помимо всего сказанного, в первую очередь ознакомьтесь с действующими тарифами страховых компаний, какой размер базовой ставки они закладывают. В этом и будет заключаться основная разница в цене, так как в остальном процедура расчета будет одинаковой. Ну а скорректировать немного значение в меньшую стоимость помогут вышеперечисленные советы. Вы можете их использовать как по отдельности, так и в комплексе, если это позволяет ситуация.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оставить отзывы