Стоимость ОСАГО в разных страховых компаниях зависит от базовой ставки, установленной Центробанком, от критериев конкретного клиента, то есть страхователя и от политики самой организации. Каждый год она поддается изменениям, и в 2019 году ее границы стали шире на 20% как в большую, так и меньшую сторону, а также пересмотрен размер отдельных коэффициентов, на основе которых и рассчитывается ОСАГО в 2019 году. Итак, какая базовая ставка установлена в отдельных регионах России, и что влияет на конечную стоимость полиса ОСАГО?
Страховые тарифы ОСАГО
С 2019 года расчет стоимости ОСАГО будет производиться согласно новым ставкам. Причем изменения коснулись не только легковых автомобилей, а всех видов транспорта. Новые значения отразились в Положении Центробанка про ОСАГО 2019. Стоит отметить, что по сравнению с предыдущим годом, порог значений базовой ставки расширился на 20% в обе стороны, как в большую, так и в меньшую. Страховые компании не имеют права выходить за установленные рамки относительно базовой ставки. Однако заложить в формулу наименьшее значение или наибольшее, руководство компании решает на свое усмотрение, исходя из рабочей политики и клиентской базы.
Тип транспортного средства | Минимальный размер ставки | Максимальный размер ставки |
Мотоциклы, мопеды категории «А», «М» | 694 | 1407 |
Легковой автомобиль категории «В» и «ВЕ» | 2746 | 4942 |
Легковой автомобиль, оформленный на юридическое лицо категории «В» и «ВЕ» | 2058 | 2911 |
Легковой автомобиль для такси категории «В» и «ВЕ» | 4110 | 7399 |
Грузовик, категории «С», масса которого до 16 тонн | 2807 | 5053 |
Грузовик категории «С», масса которого более 16 тонн | 4227 | 7609 |
Автобус, категория «D», «DE», где количество пассажирских мест не более 16 | 2246 | 4044 |
Автобус, категория «D», «DE», где количество пассажирских мест превышает 16 | 2807 | 5053 |
Автобус, категория «D», «DE», предназначенный для пассажирских перевозок | 4110 | 7399 |
Троллейбусы | 2246 | 4044 |
Трамваи | 1401 | 2521 |
Трактора и иная дорожно-строительная техника | 899 | 1895 |
После того, как каждый год вносятся корректировки в размер базовой ставки ОСАГО, каждая страховая компания обязана выбрать для себя оптимальное значение для расчетов и отчитаться перед Центробанком и РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Причем впоследствии менять ее размер без уведомления она не имеет права.
Если оценить представленные показатели в таблице по сравнению с предыдущим годом, то можно отметить, что для владельцев легковых автомобилей нижний порог вместо 3432 рублей теперь составляет 2746 рублей. Но при этом повысился и максимальный порог до 4942 рублей. Подобное касается и значений для других транспортных средств. Но все рекорды по стоимости ОСАГО бьют автомобили, которые используются в целях такси.
Как формируется стоимость страховки
Стоимость страховки ОСАГО на 2019 год можно узнать лично, обратившись в офис компании или рассчитать самостоятельно при помощи онлайн-калькулятора на сайте СК. В основу расчетов заложены следующие базовые показатели:
- регион регистрации (КТ);
- тип транспортного средства;
- мощность автомобиля (КМ);
- сколько лет водителю и стаж (КВС);
- количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством;
- наличие аварий за прошлый период, репутация водителя (КБМ);
- количество нарушений (КН).
Страховой полис ОСАГО должен быть у каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством. Отсутствие страховки влечет за собой административную ответственность.
Особенностью использования данных критериев для расчета стоимости ОСАГО является то, что если к управлению транспортным средством будет допущен другой водитель, например, вы пропишите своего сына или супругу, то все значения пересчитываются под наивысший коэффициент, то есть, значение которого будет больше, с целью максимально заложить все риски, в момент управления авто менее опытным водителем.
Если вы хотите самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО или понять принцип работы вышеперечисленных показателей, тогда ознакомьтесь с формулой:
Цена страховки: БТ * КТ * КВС * КО * КМ * КБМ * КН, где
- БТ – базовая ставка;
- КТ – региональный (территориальный) коэффициент;
- КВС – возраст и стаж водителя – находится в пределах от 1 до 1,7;
- КО – количество лиц допущенных к управлению авто;
- КМ – мощность автомобиля (исходя из количества лошадиных сил);
- КБМ – коэффициент бонус-малус (скидка или надбавка) зависит от репутации водителя (наличие аварий или безаварийной езды);
- КН – коэффициент нарушений, в случае их наличия будет равняться 1,5.
Данная формула применяется к расчетам во всех страховых компаниях и регулируется Положением Центробанка. Ее конечное значение зависит от базовой ставки ОСАГО, заложенной в каждой страховой компании, исходя из минимального или максимального порога Центробанка на 2019 год, а также с учетом данных водителя и автомобиля. Все перечисленные коэффициенты помогают приблизительно рассчитать риск наступления ДТП, в связи с чем цена на полис ОСАГО будет выше либо ниже.
Размер базовой ставки по регионам
Ниже представлена таблица каждого региона России с актуальными базовыми ставками по состоянию на 2019 год на основе последних изменений в Положении № 5000-У Центробанка.
Регион использования транспортного средства | Коэффициент для ТС, кроме тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин | Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин |
Республика Адыгея | 1.3 | 1 |
Республика Алтай | ||
Горно-Алтайск | 1.3 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.7 | 0.5 |
Республика Башкортостан | ||
Благовещенск, Октябрьский | 1.2 | 0.8 |
Ишимбай, Кумертау, Салават | 1.1 | 0.8 |
Стерлитамак, Туймазы | 1.3 | 0.8 |
Уфа | 1.8 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0.8 |
Республика Бурятия | ||
Улан-Удэ | 1.3 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.6 | 0.5 |
Республика Дагестан | ||
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт | 0.7 | 0.5 |
Прочие города и населенные пункты | 0.6 | 0.5 |
Республика Ингушетия | ||
Малгобек | 0.8 | 0.5 |
Назрань | 0.6 | 0.5 |
Прочие города и населенные пункты | 0.6 | 0.5 |
Кабардино-Балкарская Республика | ||
Нальчик, Прохладный | 1 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.7 | 0.5 |
Республика Калмыкия | ||
Элиста | 1.3 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.6 | 0.5 |
Карачаево-Черкесская Республика | 1 | 0.8 |
Республика Карелия | ||
Петрозаводск | 1.3 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.8 | 0.5 |
Республика Коми | ||
Сыктывкар | 1.6 | 1 |
Ухта | 1.3 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0.8 |
Республика Крым | ||
Симферополь | 0.6 | 0.6 |
Прочие города и населенные пункты | 0.6 | 0.6 |
Республика Марий Эл | ||
Волжск | 1 | 0.8 |
Йошкар-Ола | 1.4 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.7 | 0.5 |
Республика Мордовия | ||
Рузаевка | 1.2 | 1 |
Саранск | 1.5 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.8 | 0.6 |
Республика Саха (Якутия) | ||
Нерюнгри | 0.8 | 0.5 |
Якутск | 1.2 | 0.7 |
Прочие города и населенные пункты | 0.6 | 0.5 |
Республика Северная Осетия — Алания | ||
Владикавказ | 1 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.8 | 0.5 |
Республика Татарстан | ||
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск | 1.3 | 0.8 |
Бугульма, Лениногорск, Чистополь | 1 | 0.8 |
Елабуга | 1.2 | 0.8 |
Казань | 2 | 1.2 |
Набережные Челны | 1.7 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 1.1 | 0.8 |
Республика Тыва | ||
Кызыл | 0.6 | 0.5 |
Прочие города и населенные пункты | 0.6 | 0.5 |
Удмуртская Республика | ||
Воткинск | 1.1 | 0.8 |
Глазов, Сарапул | 1 | 0.8 |
Ижевск | 1.6 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.8 | 0.5 |
Республика Хакасия | ||
Абакан, Саяногорск, Черногорск | 1 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.6 | 0.5 |
Чеченская Республика | 0.6 | 0.5 |
Чувашская Республика | ||
Канаш | 1.1 | 0.8 |
Новочебоксарск | 1.2 | 0.8 |
Чебоксары | 1.7 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.8 | 0.5 |
Алтайский край | ||
Барнаул | 1.7 | 1 |
Бийск | 1.2 | 0.8 |
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск | 1.1 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.7 | 0.5 |
Забайкальский край | ||
Краснокаменск | 0.6 | 0.5 |
Чита | 0.7 | 0.5 |
Прочие города и населенные пункты | 0.6 | 0.5 |
Камчатский край | ||
Петропавловск-Камчатский | 1.3 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0.6 |
Краснодарский край | ||
Анапа, Геленджик | 1.3 | 0.8 |
Армавир, Сочи, Туапсе | 1.2 | 0.8 |
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк | 1.1 | 0.8 |
Краснодар, Новороссийск | 1.8 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0.8 |
Красноярский край | ||
Ачинск, Зеленогорск | 1.1 | 0.8 |
Железногорск, Норильск | 1.3 | 0.8 |
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово | 1 | 0.8 |
Красноярск | 1.8 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.9 | 0.5 |
Пермский край | ||
Березники, Краснокамск | 1.3 | 0.8 |
Лысьва, Чайковский | 1 | 0.8 |
Пермь | 2 | 1.2 |
Соликамск | 1.2 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 1.1 | 0.8 |
Приморский край | ||
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск | 1 | 0.8 |
Владивосток | 1.4 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.7 | 0.5 |
Ставропольский край | ||
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные Воды, Невинномысск, Пятигорск | 1 | 0.8 |
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь | 1.2 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.7 | 0.5 |
Хабаровский край | ||
Амурск | 1 | 0.8 |
Комсомольск-на-Амуре | 1.3 | 0.8 |
Хабаровск | 1.7 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.8 | 0.5 |
Амурская область | ||
Белогорск, Свободный | 1.1 | 0.9 |
Благовещенск | 1.6 | 0.9 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0.6 |
Архангельская область | ||
Архангельск | 1.8 | 1 |
Котлас | 1.6 | 1 |
Северодвинск | 1.7 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.85 | 0.5 |
Астраханская область | ||
Астрахань | 1.4 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.8 | 0.5 |
Белгородская область | ||
Белгород | 1.3 | 0.8 |
Губкин, Старый Оскол | 1 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.8 | 0.5 |
Брянская область | ||
Брянск | 1.5 | 1 |
Клинцы | 1 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.7 | 0.5 |
Владимирская область | ||
Владимир | 1.6 | 1 |
Гусь-Хрустальный | 1.1 | 0.8 |
Муром | 1.2 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0.8 |
Волгоградская область | ||
Волгоград | 1.3 | 0.8 |
Волжский | 1.1 | 0.8 |
Камышин, Михайловка | 1 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.7 | 0.5 |
Вологодская область | ||
Вологда | 1.7 | 1 |
Череповец | 1.8 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.9 | 0.5 |
Воронежская область | ||
Борисоглебск, Лиски, Россошь | 1.1 | 0.9 |
Воронеж | 1.5 | 1.1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.8 | 0.6 |
Ивановская область | ||
Иваново | 1.8 | 1 |
Кинешма | 1.1 | 0.8 |
Шуя | 1 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.9 | 0.5 |
Иркутская область | ||
Ангарск | 1.2 | 0.8 |
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово | 1 | 0.8 |
Иркутск | 1.7 | 1 |
Усолье-Сибирское | 1.1 | 0.8 |
Шелехов | 1.3 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.8 | 0.5 |
Калининградская область | ||
Калининград | 1.1 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.8 | 0.5 |
Калужская область | ||
Калуга | 1.2 | 0.8 |
Обнинск | 1.3 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.9 | 0.5 |
Кемеровская область | ||
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга | 1.2 | 0.8 |
Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск | 1.3 | 0.8 |
Кемерово | 1.9 | 1 |
Новокузнецк | 1.8 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 1.1 | 0.8 |
Кировская область | ||
Киров | 1.4 | 1 |
Кирово-Чепецк | 1.2 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.8 | 0.5 |
Костромская область | ||
Кострома | 1.3 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.7 | 0.5 |
Курганская область | ||
Курган | 1.4 | 0.8 |
Шадринск | 1.1 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.6 | 0.5 |
Курская область | ||
Железногорск | 1 | 0.8 |
Курск | 1.2 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.7 | 0.5 |
Ленинградская область | 1.3 | 0.8 |
Липецкая область | ||
Елец | 1 | 0.8 |
Липецк | 1.5 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.8 | 0.5 |
Магаданская область | ||
Магадан | 0.7 | 0.5 |
Прочие города и населенные пункты | 0.6 | 0.5 |
Московская область | 1.7 | 1 |
Мурманская область | ||
Апатиты, Мончегорск | 1.3 | 1 |
Мурманск | 2.1 | 1.2 |
Североморск | 1.6 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 1.2 | 1 |
Нижегородская область | ||
Арзамас, Выкса, Саров | 1.1 | 0.8 |
Балахна, Бор, Дзержинск | 1.3 | 0.8 |
Кстово | 1.2 | 0.8 |
Нижний Новгород | 1.8 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0.8 |
Новгородская область | ||
Боровичи | 1 | 0.8 |
Великий Новгород | 1.3 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.9 | 0.5 |
Новосибирская область | ||
Бердск | 1.3 | 0.8 |
Искитим | 1.2 | 0.8 |
Куйбышев | 1 | 0.8 |
Новосибирск | 1.7 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.9 | 0.5 |
Омская область | ||
Омск | 1.6 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.9 | 0.5 |
Оренбургская область | ||
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк | 1 | 0.8 |
Оренбург | 1.7 | 1 |
Орск | 1.1 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.8 | 0.5 |
Орловская область | ||
Ливны, Мценск | 1 | 0.8 |
Орел | 1.2 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.7 | 0.5 |
Пензенская область | ||
Заречный | 1.2 | 0.8 |
Кузнецк | 1 | 0.8 |
Пенза | 1.4 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.7 | 0.5 |
Псковская область | ||
Великие Луки | 1 | 0.8 |
Псков | 1.2 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.7 | 0.5 |
Ростовская область | ||
Азов | 1.2 | 0.8 |
Батайск | 1.3 | 0.8 |
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог | 1 | 0.8 |
Ростов-на-Дону | 1.8 | 1 |
Шахты | 1.1 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.8 | 0.5 |
Рязанская область | ||
Рязань | 1.4 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.9 | 0.5 |
Самарская область | ||
Новокуйбышевск, Сызрань | 1.1 | 0.8 |
Самара | 1.6 | 1 |
Тольятти | 1.5 | 1 |
Чапаевск | 1.2 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.9 | 0.5 |
Саратовская область | ||
Балаково, Балашов, Вольск | 1 | 0.8 |
Саратов | 1.6 | 1 |
Энгельс | 1.2 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.7 | 0.5 |
Сахалинская область | ||
Южно-Сахалинск | 1.5 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.9 | 0.5 |
Свердловская область | ||
Асбест, Ревда | 1.1 | 0.8 |
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск | 1.3 | 0.8 |
Верхняя Салда, Полевской | 1.2 | 0.8 |
Екатеринбург | 1.8 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0.8 |
Смоленская область | ||
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево | 1 | 0.8 |
Смоленск | 1.2 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.7 | 0.5 |
Тамбовская область | ||
Мичуринск | 1 | 0.8 |
Тамбов | 1.2 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.8 | 0.5 |
Тверская область | ||
Вышний Волочек, Кимры, Ржев | 1 | 0.8 |
Тверь | 1.5 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.8 | 0.5 |
Томская область | ||
Северск | 1.2 | 0.8 |
Томск | 1.6 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.9 | 0.5 |
Тульская область | ||
Алексин, Ефремов, Новомосковск | 1 | 0.8 |
Тула | 1.5 | 1 |
Узловая, Щекино | 1.2 | 0.8 |
Прочие города и населенные пункты | 0.9 | 0.5 |
Тюменская область | ||
Тобольск | 1.3 | 0.8 |
Тюмень | 2 | 1.2 |
Прочие города и населенные пункты | 1.1 | 0.8 |
Ульяновская область | ||
Димитровград | 1.2 | 0.9 |
Ульяновск | 1.5 | 1.1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.9 | 0.6 |
Челябинская область | ||
Златоуст, Миасс | 1.4 | 0.8 |
Копейск | 1.6 | 1 |
Магнитогорск | 1.8 | 1 |
Сатка, Чебаркуль | 1.2 | 0.8 |
Челябинск | 2.1 | 1.3 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0.8 |
Ярославская область | ||
Ярославль | 1.5 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0.9 | 0.5 |
Москва | 2 | 1.2 |
Санкт-Петербург | 1.8 | 1 |
Севастополь | 0.6 | 0.6 |
Еврейская автономная область | ||
Биробиджан | 0.6 | 0.5 |
Прочие города и населенные пункты | 0.6 | 0.5 |
Ненецкий автономный округ | 0.8 | 0.5 |
Ханты-Мансийский автономный округ — Югра | ||
Когалым | 1 | 0.8 |
Нефтеюганск, Нягань | 1.3 | 0.8 |
Сургут | 2 | 1.2 |
Нижневартовск | 1.8 | 1 |
Ханты-Мансийск | 1.5 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 1.1 | 0.8 |
Чукотский автономный округ | 0.6 | 0.5 |
Ямало-Ненецкий автономный округ | ||
Новый Уренгой | 1 | 0.8 |
Ноябрьск | 1.7 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 1.1 | 0.8 |
Байконур | 0.6 | 0.5 |
Коэффициент для регионов обозначается КТ и участвует в общей формуле при расчете стоимости ОСАГО. Он относится к базовой переменной и уменьшает или увеличивает ставку, в зависимости от места вашего проживания или регистрации транспортного средства. Для юридических лиц базовое значение региона определятся, исходя из того города, где зарегистрирована фирма по уставным документам. Согласно представленным данным в таблицы на 2019 год, можно отметить, что минимальные значения относятся к небольшим городам, где нет перенасыщенности машинами, а значит риск столкновения меньше.
Таким образом, чем выше плотность зарегистрированных автомобилей в районе, тем выше коэффициент аварийности, а значит, выше будет базовый коэффициент при расчете стоимости ОСАГО. Каждый год показатели могут пересчитываться, в зависимости от увеличения случаев ДТП, а также количества зарегистрированных транспортных средств. Корректировкой коэффициентов занимается Центробанк. Исходя из представленных данных, максимальное значение равняется – 2,1, а значит, только на основе одного коэффициента стоимость ОСАГО может увеличиться в 2 раза, а минимальное – 0,6 для легковых автомобилей и грузовиков.